Дмитрий Смирнов, заместитель генерального директора СК «Двадцать первый век», подтвердил: ситуация во многих регионах близка к критической. Особо по доле выплат выделяются Ингушетия (265,2%), Приморский край (180,6%) и Карачаево-Черкесия (166,6%). По словам эксперта, давление на страховые компании оказывает совокупность факторов: негативная судебная практика, активность недобросовестных юристов, удорожание ремонта.
— На устойчивость компании во многом влияет не ее масштаб, а качество страхового портфеля и адекватность резервов. Будем надеяться, что у операторов ОСАГО с этим все хорошо, и никто не пострадает, — заявил Смирнов.
Новые правила расчета ущерба рынок «почувствует» после 19 сентября, когда вступят в силу новые справочники РСА. Клиенты будут получать выплаты в большем размере, чем сейчас, но и тарифы вырастут.
— Мы ожидаем повышение примерно на 10-12%, — уточнил Смирнов.
Про баланс интересов, по его словам, говорить сложно, однако наш собеседник напомнил: ОСАГО — обязательный вид страхования, за отсутствие которого водителю грозит штраф.
Надежда Капустина, профессор Финансового университета при Правительстве РФ, доктор экономических наук, считает, что работа страховых «в ноль» вызывает серьезную озабоченность. Страхование по своей природе предполагает запас прочности.
Когда он исчезает, отрасль начинает жить «с колес». При малейшем внешнем шоке — резком росте цен на запчасти или всплеске мошенничества — может возникнуть цепная реакция ухода игроков с рынка.
Первыми под удар, по ее мнению, попадут небольшие региональные страховщики. У них портфель недостаточно разнообразен, а концентрация в проблемных субъектах лишает компании возможности компенсировать убытки за счет благополучных территорий.
— Крупные федеральные игроки обладают подушкой ликвидности и перекрестным субсидированием. Хотя и для них затяжная работа на грани безубыточности означает постепенное «проедание» капитала, — предупредила Капустина.
Профессор считает, что тарифы вырастут не фронтально, а адресно — преимущественно для аварийных водителей, таксопарков и жителей высокоубыточных регионов. Для потерпевших новый порядок расчета, который исключает подозрительно дешевые аналоги, — благо. Ведь прежний подход систематически занижал выплаты и вынуждал автовладельцев доплачивать за ремонт.
— Выигрыш конкретного пострадавшего будет частично оплачен всем страховым сообществом через корректировку тарифов. Таков неизбежный механизм любого обязательного страхования, — пояснила Капустина.
Баланс интересов сегодня нельзя назвать идеальным, считает профессор. Страховщики указывают на убыточность, автовладельцы жалуются на недостаточность возмещения. Разрешение противоречия лежит в устранении первопричин: аварийности, мошенничества и недобросовестных юристов.
— Наибольший риск вижу в том, что заметное удорожание полисов подтолкнет часть водителей к отказу от страхования. Рост числа незастрахованных ударит по добросовестным автовладельцам, которым придется взыскивать ущерб через суд, — предупредила Капустина.
По ее словам, повышение тарифов должно сопровождаться усилением контроля за наличием полисов, в том числе с помощью дорожных камер.
— В противном случае лечение одной болезни породит другую, куда более опасную для всей системы, — резюмировал эксперт.
